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2016/09/05 第769期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 買旅平險 一通電話搞定
保單借款 優惠利率搶客
投保教戰 免錢微型保險 還有6000人沒辦
買保險節稅? 這些細節不可不知


今日財經頭條

買旅平險 一通電話搞定
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
中秋節與雙十節連假即將到來,如果計畫安排出遊,務必要記得檢查是否投保旅平險或意外險,萬一真的在最後一刻才發現要購買,此時,網路或電話投保正好可幫上忙,最晚在出發二小時前都可以透過電話完成投保。

例如AIA友邦人壽「樂遊保」專案,可讓保戶最晚出發前二小時透過電話即完成投保,還額外給予費率優惠,只要加入「樂遊保」專案會員,就有專人協助進行投保資料確認,線上完成旅平險投保服務,而且可享20%保費優惠,最晚出發前二小時來電,線上刷卡付費即可完成投保程序。

除了電話投保,有產險業者則是與旅遊平台合作。

蘇黎世產險與易飛網合作,將旅遊行程與旅遊險、WiFi上網結合,推出保戶優惠活動,民眾在易飛網蘇黎世產險合作平台購買旅遊險,保費滿500元即可享飛買家wifi租用折價100元優惠,一次滿足民眾購買旅遊行程、旅遊險及WiFi上網的需求。

AIA友邦人壽行銷長李正偉表示,不論是出國散心,或是國內旅遊,務必投保足額的保障,不要單靠刷卡贈送的旅平險,主因在於信用卡刷卡購買機票所附贈的保險大部分只限於搭乘飛機及部分交通工具發生意外時才提供理賠保障。

想要擁有充足完整的旅遊保障,最好還是以旅平險及附加的傷害醫療險來加強旅遊期間的保障。

若是出國旅遊,更可加保具有自動調高疾病醫療保險金額度的海外突發疾病醫療健康保險,強化突發的醫療保障。

蘇黎世產險提醒,出門在外應注意以下事項,將有助於降低風險,包括:保護自身生命安全,遇到緊急狀況可向大使館、國際紅十會求助,同時要記得取得事故的證明文件,檢視損失並蒐集證明單據,較有利於以後保險金的申請。

 


保單借款 優惠利率搶客
記者郭幸宜/台北報導/經濟日報
有資金需求的民眾,除了選擇銀行申請小額信貸外,也可考慮保單借款,現有業者推出保單借款優惠方案。台灣人壽的「優利貸」,9月底前,專案期間辦理保單借款,可依照申貸金額對應級距所適用優惠利率,年底前,可享有借款3.25%到3.75%的優惠利率,若符合首貸資格者,更可享再降一碼(0.25%)利率優惠。

根據市場分析,保戶每年辦理借款高峰期約落在5月~9月,約占總體保單借款人的48%,而在借款用途上,也以繳交稅款及註冊費等用途居多,依據保發中心統計,截至今年6月底止,整體保險業壽險貸款規模已達5,770億元。

台灣人壽的「優利貸」專案的保單借款利率,相較於各大保險公司牌告借款利率4%~6.9%,以及銀行4%起跳小額信貸,相對較低,是目前小額借貸市場中相對優惠與便捷的籌資選擇。

台灣人壽總經理林欽淼表示,保單借款具有五大優勢:一.免擔保、二.免手續費、三.申貸簡便、四.快速撥款、五.隨借隨還等優點,且利息按借款天數計算,無須設定還款期限,方便保戶彈性理財。

但要注意的是,保單借款額度計算是按保單價值準備金一定成數內核算,保戶可視自身需求決定借款金額,不會發生因財務能力評定結果,發生降低貸款額度情形,可滿足保戶自身對籌資之安排,對於有短期資金需求的人,也可解決燃眉之急。

 


投保教戰

免錢微型保險 還有6000人沒辦
記者吳淑君/基隆報導/聯合報
市府為照顧中、低收入及原住民弱勢民眾,與南山人壽合作開辦微型傷害保險,避免遭遇突發事故時,對家庭造成嚴重衝擊,開辦半年投保率57%,市長林右昌呼籲未納保的近6000人趕快申辦。

林右昌說,中、低收入戶及原住民家庭收入有限,無力購買商業保險,市府希望照顧弱勢,為他們集體投保微型保險,這是市府首次開辦,南山人壽慈善基金會捐助全額保費,納保民眾不但免費,還可享有意外身故保險50萬元給付。

3月14日開始受理至8月底,民政區公所協助推動,各區共受理7771件,全市應投保人數為13606人,投保比例57.11%,還有近6000人未納保,他們研判可能是許多原住民朋友戶藉在基隆,人不住基隆,不知道有這樣措施,已透過各種管道傳送訊息,希望符合資格的人都納保,把弱勢安全網織得更綿密。

社會處長吳挺鋒指出,金管會道德勸說 ,希望保險業者回饋,但以往政府的做法是依採購法採購 ,不能指定廠商 ,不然就是圖利,造成官、商僵住,這也是很多縣市的現況。

市長很重視弱勢照顧,他找出了捐贈模式,就是南山人壽基金會向南山人壽購買,再「捐贈」給市政府,由市府擔任要保人,這樣 ,就回避掉採購、圖利等問題,南山人壽理賠無上限,只要符合資格都可以請領。既然是免費 ,又是民眾受益 ,社會處積極突破行政限制,很多縣市都來請教取經。

南山人壽的微型保險保單一張要324元,7771人投保,等於幫市府省了250萬元,亡故慰問金調整後一年再省700萬,一贈一省 ,財務操作一年省了近千萬元,市府財政拮据,預算要花在刀口上。

 


買保險節稅? 這些細節不可不知
台北 5日電/中央社
上市櫃公司今年配發的現金股息陸續匯入投資人帳戶,有人持續加碼持股,也有人基於資產配置買固定收益產品,理財專家建議,事前要弄清楚可能稅賦,以免被要求補稅。

富邦證券專家團隊協理陳秋蘭表示,很多投資人收到這個年中紅包會因對個股的執著或熟識,選擇回頭再買這支股票,期待股數越來越多,每年也就越領越多,用買股來存下未來的退休金,做長期的規劃。

這類型的投資人必須是手中有股票,心中無股價,股價的波動不會影響生活或心情,但若以理性觀點來看,長年下來投資部位會逐漸推升,而資產過度集中單一標的或巿場,當股價波動時,就會牽動到個人的退休金或身價。

陳秋蘭指出,這幾年國內保險商品熱賣,許多投資人會逐漸選擇將保險規劃納入資產組合,規劃時除了要對保險商品了解外,也需要了解保險的稅務問題。

陳秋蘭表示,常接到很多投資人詢問購買保險的保險金會不會課遺產稅、受益人領到保險金要不要報最低稅負、要保人變更或代繳保費要不要申報贈與等問題,甚至近期也有投資人詢問其多年前買的保單滿期,因要保人不等於滿期金受益人的情況,國稅局認為屬贈與行為等稅務問題。

陳秋蘭提醒,近年來稅捐機關針對某些樣態的投保行為或保單結構已有實質課稅案例,也就是看投保動機是否具有避稅的意圖或利益,看交易的經濟實質,而非只看法律或交易形式。

舉例而言,多年前就有針對巨額投保、短期密集投保、帶病投保、高齡投保、舉債投保、躉繳保單、年金保單、投資型保單的投資專戶、繳納保費高於或約當於保險金額,甚至也有一些保險資產占動產比例過高等,建立審核原則。

僅管投資人很希望知道會如何課稅,但裁量權畢竟是在稅捐機關,理財顧問絕對不可以也無能力保證,僅能盡可能提供即時而完整的資訊,中立的讓投資人瞭解,避免投資人以避稅或節稅為唯一目的而投保,結果可能不如預期。

 



霹靂威震日本 IP價值翻身
靠著《東離劍遊記》在日本播出大受好評,霹靂打破了布袋戲走不出台灣的迷思,資本市場立刻送上最有力的祝福,讓霹靂股價衝破120元,統計今年以來大漲五成。

讓孩子快樂上學去
每到這個月份,就是很多小小孩準備要去上學了,對於孩子第一次踏出家庭到一個陌生環境,相信父母都會很緊張,別擔心,只要做好準備,寶貝很快就會度過上學的適應期。

 


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