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2018/09/18 第862期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 半年沒消費…銀行出擊 幫卡友剪呆卡
持卡竅門 刷卡分期繳學費 有眉角
銀行祭優惠 把卡友攬牢牢
外幣投資 經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關

銀行存放款

半年沒消費…銀行出擊 幫卡友剪呆卡
記者孫中英∕台北報導/聯合報
若持卡人連續6個月或24個月沒刷卡,銀行會主動取消持卡人使用信用卡權利。

有些人手邊信用卡太多,甚至有些卡可能很久都沒刷。現在越來越多銀行也開始主動幫卡友剪呆卡,若持卡人連續六個月或廿四個月沒刷卡,銀行會主動叫停,取消持卡人使用信用卡權利。

專家指出,若真的不想用,持卡人可考慮剪卡,以免長期未動用衍生盜刷風險,而國內發卡銀行也正主動出擊剪呆卡。

包括元大銀、台北富邦、兆豐銀、永豐銀、渣打銀、新光銀行等,都已在「信用卡定型化契約(或稱約定條款)」中寫明,若一段時間未動用信用卡,銀行會主動通知持卡人停止用卡權利;台灣銀行將自十一月起跟進,花旗銀行也會自明年一月起實施。

根據金管會定義,最近六個月有一次消費紀錄,就算「有效卡」;反之若持卡人「連續六個月」沒刷卡,就是張「呆卡」。

今年七月全市場平均「有效卡率(有效卡數∕流通卡數)」達百分之六十六點八六,呆卡率為三成三。但很多銀行有效卡率只有五成多,代表呆卡率也高達五成。持卡人對「呆卡」,多半沒感覺。但對銀行來說,每一張卡片,都有成本考量,呆卡量過大,也會吃不消。

兆豐銀行規定,若卡友連續六個月(含)以上未使用卡,且未使用循環信用餘額,銀行得以書面等方式通知持卡人終止契約。北富銀、元大銀及新光銀是等到卡友連續十二個月沒消費,才主動通知停卡,渣打和永豐銀的停卡條件,則是連續廿四個月。

台灣銀行自十一月起,也將規定若持卡人連續廿四個月沒交易,得暫停持卡人用卡權利。花旗銀行自明年一月一日起新增規定,卡友若超過廿四個月沒有交易或繳款紀錄,會書面通知卡友停止使用卡片。花旗表示,此舉也可避免長期未動用信用卡衍生遺失或遭盜用冒刷風險,也是保障客戶權益。

其他發卡行雖未明確訂出停卡期限,但也會規定,銀行基於風險、安全、持卡人財務、信用、消費及還款狀況,可在最少三十或六十天前書面通知取消持卡人使用信用卡。

 

持卡竅門

刷卡分期繳學費 有眉角
記者夏淑賢∕台北報導/經濟日報
許多家長刷卡分期繳學費,業者提醒留意登錄期限,避免產生額外費用。

各級學校已經開學,不少家長是以刷卡來繳學費,且使用銀行信用卡的刷卡無息分期優惠,不過,家長必須留意這是銀行專案式服務,有期限也有適用的手續,不論是刷卡前上網或電話登錄,或者是刷卡後一定期間內申請,以及刷卡繳學費分期,會不會影響其他消費也被銀行自動分期,導致額外利息支出,都必須要再次確認,以免繳完學費,卻多付利息等費用。

銀行業者指出,通常分期付款專案都有限定期間,以繳學費為例,大多是到10月底,少數銀行延長到12月底,因此會要求持卡人有需要必須登錄。

信用卡持卡人跟銀行申請分期的登錄方式,有的以刷卡交易日起算,有的是帳單結帳日起算,若是前者,通常是指交易之後的一定天數,例如兩到三天內,但如果銀行要求在結帳日的前幾天,登錄分期才有效,若是超過帳單寄出時間,就來不及改為分期。

另外,也有銀行遇到這類分期專案優惠活動,會要求持卡人填約定分期契約書,銀行業者提醒,這類約定書適用範圍期間可能不只限於該專案活動,也有可能影響到日後達同樣金額門檻的刷卡交易,會比照分期,因而衍生利息,比方為了適用繳學費分期而簽署約定書,結果日後遇有刷卡金額同樣達到3,000元或其他金額之上,也會比照分成同樣期數,但因沒有免息優惠,其他分期會被收取利息,持卡人要先向銀行問明白,避免衍生非預期的分期付息帳款。

 

銀行祭優惠 把卡友攬牢牢
記者孫中英∕台北報導/聯合報
根據統計,到今年4月底,台灣持卡人歸戶後平均持有信用卡達3.93張。

聯徵中心統計,到今年四月底,台灣持卡人歸戶後平均持有信用卡張數達三點九三張。有些卡片可能因回饋不夠或出於人情辦卡,最後變成呆卡,但銀行也會祭出通知、優惠活動兩招,刺激持卡人活化呆卡。

台北富邦、中國信託、花旗銀行都說,會針對一段時間沒用卡客戶寄發通知;北富銀鎖定消費力減弱或有停止刷卡徵兆客戶進行促刷。花旗會定期向逾一年未用卡的卡友寄發通知。

中信銀行表示,客戶若久未動用卡片,為降低卡片遺失遭冒用風險,會請持卡人評估是否停用卡片,若客戶要保留,只要在指定期限內任刷一筆或去電客服,持卡人即可繼續使用卡片各項功能與服務,不影響到使用權益。

此外,銀行也會先透過數據分析,再對持卡人提供促刷優惠。玉山銀行就表示,透過數據分析,可了解顧客消費需求及偏好,再提供適合促刷活動,以活化少用卡的客戶。

北富銀也用大數據分眾經營客戶,客戶辦卡時,有「首刷禮」鼓勵開卡消費,隨後在特定期間規畫不同活動,刺激客戶刷卡頻率,甚至鼓勵客戶定期代扣繳水、電、電信費等。

本國銀行雖稱霸發卡市場,有效卡率,還是不敵外商銀行。目前市場平均有效卡率六成六,但花旗銀行有效卡率高達八成五,遙遙領先各銀行。花旗歸功於一周七天從加油、餐飲、量販、精品,線上線下都有刷卡優惠,把卡友攬牢牢。

 

外幣投資

經濟數據強 美十年債殖利率挑戰3%大關
記者周克威╱即時報導/經濟日報

美國勞工統計局公布7月職位空缺數創下歷史新高,同時期中小企業信心指數同步走揚,雙雙反映景氣動能穩健的情勢,市場對於聯準會年底升息預期有所升溫,帶動長短天期公債殖利率同步上漲,延續此前升勢。終場10年期公債殖利率上漲4.4bps至2.9755%、二年期則上漲3.3bps至2.7438%。

元大投顧分析,觀察美國11日標售的350億美元三年期公債,金額創下8年新高,投標總額達四年新高的939億美元,投標倍數、間接投標比重等則連續兩個月反彈,顯示需求仍屬穩健。

不過,也因美國第3季景氣動能強勁,投資人除預期本月底聯準會將升息1碼外,12月升息機率的預期亦達新高76%。正負因素交錯下,10期美債殖利率料挑戰上檔3.0%壓力關卡。

 

知識管理來到 AI 世代
企業如果有大數據可用,透過資料探勘的方式,從中擷取有用且值得學習的知識,而活用這些知識的方法,人工智慧(AI)似乎漸漸成為一種運用大數據的解方,開始在各項商業應用中萌發。

台東多良車站 臺灣最美火車站
不到台東更不知台灣海峽遠處的太平洋有多美,綿延一百七十多公里的海岸線上的多良車站,吸著太平洋的風,走了趟南迴濱海公路,看到美景有一種被電到的感覺,海景最美的車站。

 

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