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2018/10/08 第875期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 騎北北桃YouBike 享雙重保障
純網路保險是否開放 顧立雄:需審慎評估
投保教戰 專家教你保∕三類保險 滿足長照需求
請注意!領完勞保、勞退 再工作還有退休金

今日財經頭條

騎北北桃YouBike 享雙重保障
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
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北市、新北與桃園市公共自行車傷害險10月1日起正式上路。民眾到YouBike官網、租賃站Kiosk加入公共自行車傷害險,在台北市、新北市及桃園市租借YouBike,即享有傷害險之保障,不用付費,由三市政府負擔,一旦發生意外事故,理賠上限100萬元,住院日額可賠1,000元。

YouBike公司表示,民眾騎乘時,若發生意外事故造成被保險人死亡、失能(殘廢)及住院時,可憑醫療單據等文件,向保險公司申請保險理賠,保險金額最高理賠100萬元,傷害住院日額最高1,000元。公共自行車傷害險屬於實名制,每一張票卡僅能登記一位被保險人,票卡實際使用者與被保險人須為同一人,發生意外事故時,方符合理賠資格。因此專家提醒,騎乘時務必遵守交通規則。

<!–@IMAGE_5362165_RIGHT_0@–>目前雙北與桃園市公共自行車險可分為第三人責任險及傷害險兩種。台北市、新北市與桃園市目前公共自行車輛數分別是1.3萬輛、1.1萬輛及0.47萬輛,6月時開放投保「第三人責任險」,也就是若民眾騎公共自行車撞到人導致第三人受傷、死亡,即啟動保險理賠機制,傷者可憑醫療單據申請理賠,最高上限(死亡)200萬元,但該保障不含騎公共自行車者,也不包括第三人財產損失部分。目前除了以上三個城市外,新竹、台中、台南也都有自行車的第三責任險,由旺旺友聯產物、台灣產物與國泰產承保。

10月北北桃自行車傷害險也正式上路,只要持信用卡或經登錄為公共腳踏車會員之卡片租借自行車之期間,享有意外傷害保障,此次北北桃自行車傷害險是由國泰產險得標,保險期間為今年10月1日起至今年12月31日止,屬於無傷害醫療實支實付型保障。保險內容有意外事故身故失能保險金100萬元,及傷害醫療日額保險金1,000元。另外,台南與高雄市也都有公共自行車傷害險,也都是由國泰產承保。

未滿15歲 身故不理賠

騎乘公共自行車很方便,而且現在也有部分縣市政府幫忙負擔第三責任險與意外傷害險,撞到別人或是自己騎車跌倒都有保險來保護,但是產險公司提醒爸爸媽媽,帶15歲以下的小朋友騎公共自行車一定要特別小心,萬一不幸造成身故,一毛錢都拿不到理賠,另外也要留意不能飲酒騎車等違反除外條款,否則保險公司也不會理賠。

國泰產險主管表示,因為保險法規定,未滿15歲者,基於道德風險是不會給付身故保險金,所以僅給付失能保險金,雖然若造成殘廢,最嚴重情形假設造成一級殘廢,仍有最高100萬元的理賠金,但是萬一不幸身故,反而一毛錢都無法理賠,這主要是法律的道德風險考量。若是意外受傷殘廢無論年齡都有包括意外事故失能保險金100萬元及傷害醫療日額保險金,超過15歲的成年人身故或失能的保險金理賠上限合計是100萬元。

 

純網路保險是否開放 顧立雄:需審慎評估
台北3日電/中央社
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純網銀國家隊今天由中華電信領軍,率先宣布開始籌備,繼純網銀之後,是否開放純網路保險公司,金融監督管理委員會主任委員顧立雄表示,需要審慎的政策評估。

日本在2008年就有第1家純網路人壽保險公司Lifenet,美國也在2012年設立了Oscar健康保險,是1家透過網路與App運作的保險公司,中國大陸的眾安保險知名度也相當高,去年正式在香港掛牌上市。

顧立雄表示,要討論純網路保險公司的開放,必須考量到險種是否適合,目前其實產險多項業務都已經開放網路投保,但有意切入純網路保險公司的業者以壽險公司為主,除了必須解決現行「親晤親簽」的規定,如何規避道德風險,更是主管機關關心的重點。

尤其是壽險產品目前開放網路投保的多屬於簡單的商品,若貿然開放純網路保險公司,主管機關又不開放部份的網路投保險種,顧立雄認為,這樣的開放不負責任。

顧立雄分析,以現狀看來,產險比較具有開放純網路保險公司的條件,但目前產險公司多,市場是否有這個需求值得思考,且很多產壽險公司都已經開辦網路投保業務,純網路保險公司是否能做出自己的特色,若能展現出一定的創新性,才有開放的可能性。

不過,顧立雄也沒有把話說死,由於科技發達,若科技能提供不可否認的生物辨識技術,進而大開壽險網路投保之門,加上國外純網路保險公司發展蓬勃,台灣也可能會開放純網路保險公司。

 

投保教戰

專家教你保∕三類保險 滿足長照需求
鄭雅馨/經濟日報
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隨著高齡化與少子化的趨勢,據衛福部資料顯示,台灣需長期照顧的人數年增率3.5%,推估到2026年將突破100萬人,而台灣人臨終前平均臥床時間長達7.3年。這筆長期照護開銷將落在家人身上,肯定會大幅侵蝕退休金準備。

在我的保險從業生涯中,訴求可以領取相關照護理賠金的保險,例如失能扶助險、長照險、類長看險等等,詢問度都很高。就相同年紀、類似的給付條件來看,失能扶助險的保費最便宜、長照險保費最貴。民眾該如何選擇呢?我想強調,保費預算不該是取決「該買哪一種保險」的唯一條件,而是要看不同險種的保障範圍能不能符合期待。

市場上會有失能扶助險的認定爭議較小的傳聞,是因為保險公司認定失能定義是依循勞工保險失能給付標準附表,共分為11級79項,等級愈小,失能程度愈嚴重,例如第1級殘廢即最嚴重全殘。且萬一不幸發生理賠狀況,多數保單只要第一年符合殘廢認定,未來就可以每年或每月拿到失能照護金,除非是保險公司要求重新提出證明,不像長照險需每年重新找醫療機構重新認定,對於照護者來說,相對不麻煩,也親民許多。另外,以保費來看,失能扶助險的保費較長照險保費便宜一半,因此也是目前市場上較多人埋單的險種。

失能扶助險依照保障年期與還本與否,分成定期險與終身險,定期險較便宜,終身險保費較高。該買多少才夠?在規劃時,建議以每月可以理賠至少2萬的失能扶助金作為初步規劃。目前失能扶助險給付包含一次給付與分次給付金,有些依殘廢等級依比率給付分次給付金,多數的失能扶助險在保戶發生1~6級殘廢時,「分次給付保險金」也會對照給付比率發放,例如本來月領2萬元保險金,但發生3級殘,只能領到1萬6,000元(2萬元×80%=1萬6,000元),但有些失能扶助險1~6級殘不分給付比率,均100%給付,但保費也相對較高。

最後,想要提醒兩個注意重點,首先是先確認保證給付期間或理賠次數上限,期間愈長或是次數愈高愈理想;最後就是留意是否有豁免保費設計,意即保戶繳費期間若因疾病或意外導致1~6級殘時,可免繳保費。(公勝保經市政業務中心體系總監鄭雅馨口述,記者葉憶如整理)<!–@IMAGE_5362166_CENTER_0@–>

 

請注意!領完勞保、勞退 再工作還有退休金
記者陳素玲╱即時報導/經濟日報
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別以為領了勞保老年給付後,而且勞退新制帳戶的錢也開始領,勞工就沒有退休金了。其實勞工領了勞保老年給付後,繼續投入職場,除了可增加個人收入外,還可以累積另一筆退休金。

根據勞退條例規定,只要是受僱勞工,且適用勞基法,雇主就要提撥勞退新制退休金,與投勞保無關,也沒有提撥年齡上限。舉例而言,某62歲民眾開始領勞保年金後,再到某大樓擔保全工作,該大樓管委會仍要為該勞工提撥勞退金。

隨著台灣步入高齡化社會,政府也鼓勵勞工退而不休。多數勞工可能以為自己領了勞保老年給付(或年金),勞退新制帳戶的錢也去領了,即使再去工作,不可能再有退休金,事實不然,可能還能繼續適用勞退新制。

2005年上路的勞退新制,規定雇主提撥退休金適用對象為適用勞基法勞工,並未限定是否投勞保或是年齡上限,因此勞工無論年齡多大,有無參加勞保,只要有受僱事實,且適用勞基法,雇主仍要繼續按月提撥該勞工薪資6%到勞退新制帳戶。

舉例而言,62歲A民眾已經退勞保,而且正每月領取勞保年金13,000元。A民眾之前還有勞退新制帳戶累計約25萬餘元,由於年滿60歲就可以領出來,他也已經全數領出。由於兩筆退休金合計並不多,年紀也還不高,A勞工後來又到某大樓擔任管理員,他還會有退休金嗎?

勞保條例規定,勞工若領了勞保老年給付,無論是領年金或是一次請領,未來再工作,都無法再加勞保。不過,勞退條例並未規定勞退新制帳戶領走後,不能再提撥,或是提撥最高年齡上限,因此根據規定,A勞工的雇主還是要為他繼續提撥勞退新制6%退休金。

也就是說,A勞工勞退新制帳戶原本的25萬元雖已完全領走,但因為重新工作,無論是部分工時,或是全職勞工,雖然無法再投勞保,但雇主依法仍應繼續提撥勞退新制,等到A勞工辭職。

如果A勞工離職後再到另一家新公司,新公司也要繼續提撥,而且每年依舊可以分配勞退新制基金投資收益,直到A勞工完全退出職場時,再將帳戶的錢全數領走。

 

你的孩子染上「數位海洛因」了嗎?
今年6月,世界衛生組織在第11版的《國際疾病分類》(ICD-11)中,已經正式將「網路遊戲成癮」視為一種「病」。而CNN則用「數位海洛因」報導此上癮現象。

漫步圳水間 印象葫蘆墩水岸之旅
兩百多年前,來此拓墾的漢人開鑿葫蘆墩圳為良田灌溉,讓這裡變成富庶豐饒之地,而有「富春鄉」、「小蘇州」之美譽。漫步水圳間,除了美麗的河岸景觀,其實歷史一直書寫在圳水上。

 

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