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2018/10/29 第878期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 投資型保單 小資族「薪」利器
變額萬能險 年輕人優選
投保教戰 三明治族 先保壽險
專家教你保∕善用年金險 打造樂退生活

今日財經頭條

投資型保單 小資族「薪」利器
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
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年輕人面臨低薪困擾,加上不善投資,壽險業近期紛推出累積「薪」利器,主打低門檻及到期拿回一筆夢想資金的投資型壽險或定期險,月繳不到千元就能投保,高CP值讓年輕人輕鬆兼顧理財與保障。

據調查指出,年輕人面對理財議題,普遍有兩個習慣和一個擔憂,包含習慣不花太多時間研究投資理財、習慣在網路上搜尋理財資訊,以及擔憂投資理財有高門檻限制問題。國泰人壽針對年輕小資族需求,量身打造兩個資產累積「薪」利器,一個是低保費門檻即享專家代操服務的「國泰人壽Hen好野變額壽險」。

<!–@IMAGE_5452555_RIGHT_0@–>首次繳費最低6萬元即可投保,續期起即能設定以每期1,000元至1萬元繼續繳費,並有五家專業投信公司可供選擇,不必再為理財門檻擔憂,保費費用率僅2%-2.2%,且第一保單周年日起即享給付,投保負擔輕,相較於一般變額壽險以一次繳費類型居多且動輒數十萬元,此商品門檻相對親民。

另一個是10年期滿即可領回一筆夢想基金的「國泰人壽Hen給利利率變動型定期保險」。月繳保費最低822元即可輕鬆投保,並提供10年期滿領回夢想基金,商品設計簡單易懂,可依設定的夢想目標,如結婚、買車,輕鬆逐步累積自身資產。

台灣人壽今年7月也鎖定經濟壓力大且為重度網購習性的青壯族群,推出「台灣人壽有e靠定期壽險」網投新商品,針對保險年齡20至55歲民眾,主要提供有貸族、孝親族、小資族等經濟壓力大的族群,以低保費高保障的方式強化定期保障,低保費一天不到3元新台幣,還可附加具有交通安全「外溢效果」的「台灣人壽Fun心保傷害保險附約」,戴安全裝置發生事故另提供保險金額的30%。可彈性選擇10年、15年,或20年的保險繳期,並有豁免保險費機制。

全球人壽亞大營業處業務經理蔡奕漩也建議,如果90後年輕人想做好財務規劃,可先透過利變型壽險開始累積資產,因有多種繳費年期,保額又能終身投資,當宣告利率大於預定利率時,還有增值回饋分享金,未來資金較多,則可考慮加碼比預定利率更好的美元保單,資產成長的效果更顯著。

 

變額萬能險 年輕人優選
記者葉憶如∕台北報導/經濟日報
台灣民眾壽險保障不足,但近年來低預定利率,導致終身壽險保費居高不下,以25歲男性投保20年期終身壽險,保額100萬元年繳保費就要2萬7,900元,恐已超過年收入的一成以上,更無力投保其他保單。因此想增加壽險保障,保險專家普遍建議,年輕人第一張壽險保單,首選變額萬能險。

投資型保單的功能多元,保險專家說,變額萬能壽險因連結壽險保額,好處是同時具壽險保障與投資理財雙重功能,年輕投保,壽險保費便宜,同時可連結基金、ETF或類全委帳戶等,累積個人資產,讓保戶少少保費也能買到高保障。

康健人壽邵駿崴總經理表示,對於想增加壽險保額又想投資小資族來說,一份薪水要同時滿足保險、投資、儲蓄三個需求頗有壓力。

一般傳統終身壽險的保費高,可能因此壓縮到購買其他保障的預算空間;定期壽險保費雖較終身壽險便宜許多,但保額固定不能變更。若想趁年輕、身體健康時為未來風險做打算,不妨選擇兼具保障和投資功能的變額萬能壽險。

 

投保教戰

三明治族 先保壽險
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
年初花蓮大地震到近日普悠瑪列車脫軌翻車事故,受災戶面臨心靈傷痛外,還有現實的經濟風險;壽險業者表示,沒有人能預知未來,唯一能做的就是提前做好準備,尤其若是家庭責任重大的三明治族意外身故,恐衝擊家庭經濟,建議民眾建構日常壽險保障時,就要準備應對人生無常。

家庭經濟支柱者突然離世或者遭重大殘疾,遺留房貸、車貸、孩子教育費用及家庭日常支出,讓家庭經濟恐陷困境。

全球人壽表示,家庭責任重大的三明治族,須補足意外身故對家庭基本支出造成的風險缺口,可透過定期壽險做為風險填補工具,不論疾病或意外致身故或失能,家人都可獲得保險金,作為支應生活費、教育費或繳付房貸等費用支出,並可依自身經濟能力與壽險保障需求,在定期壽險與終身壽險中做出選擇,若經濟能力相對較高的族群,則可選擇規劃終身壽險,將確定的保障金額留給家人,終身壽險與定期壽險,同樣有風險移轉作用,僅終身壽險繳費期滿保障終身,保費也相對定期壽險高。

業者表示,以職業等級一的30歲男生為例,若同樣投保500萬保額,20年定期壽險每年保費約16,000元、終身壽險則繳費20年,每年保費15萬,民眾應以自身能負擔之保費為主。

 

專家教你保∕善用年金險 打造樂退生活
邱麗香/經濟日報
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據統計,2012年台灣扶養比約為34.7%,平均每6.7個青壯年需撫養一個65歲以上的老人或14歲以下的兒童,預估到2060年撫養比將增加為97.1 %,幾乎是1.3位青壯年,就要撫養一位需撫養的人,顯示青壯年族群不僅負擔重,未來的退休生活更需靠自己,無法依靠下一代,提早準備退休金儼然已是每個人必須面對的課題,建議可善用兼顧保障與投資需求的變額年金保險及變額(萬能)壽險,為自己盡早規劃,給自己跟家人一個安穩的退休生活。

對於23至30歲初入職場社會新鮮人、及31至40歲青壯年而言,在薪資有限的狀況下,除基本醫療及意外保障外,還可考慮兼具保障及投資保險商品,如變額萬能壽險等強化壽險保障,不僅保險成本較低,還可累積一筆小額資金以備不時之需。

小資族亦可用定期定額的方式投資,透過時間效果累積一筆退休金。例如「台灣人壽優值人生變額萬能壽險」便提供定期定額投入保費的方式,且除了每月提供穩定的資產撥回外,另有從第五保單年度開始回饋的「保單價值加值金」,依照保戶約定的配置比率再投入,使資產累積更快速。

41至50歲的壯年族群,社會上有一定地位且收入也較穩定,除了勞保勞退給付外,更應為退休生活做準備,附保證給付之變額年金保險就是不錯的選擇,如「台灣人壽鑫樂退外幣變額年金保險」,透過保單提供加值及鎖高機制,有機會讓保證提領總額增大,且被保險人保險年齡達65歲後任一日,可透過保證領取機制領取終身收入金額,可領至被保險人保險年齡達100歲,為自己打造專屬的退休帳戶。<!–@IMAGE_5452554_CENTER_0@–>

51至65歲準退休或退休族群,錢在手上只會愈來愈少,且面臨通膨壓力,價值也會隨著時間過去而遞減,不如把錢拿來存變額年金保險,因年金險以生存為給付要件,有活到老領到老特色,進入給付期後,可選擇一次領回或定期領回,創造穩定現金流;此外,部分年金險還有最低保證死亡給付機制,即使身故也能遺愛子孫。如「台灣人壽鑫樂活變額年金保險」,即為附保證身故給付的投資型保單,此保單連結類全權委託投資帳戶,本商品除每月提供穩定的資產撥回外,透過保證機制,身故時可以領回不低於本金的金額。

對單身族群來說,更應著重在自我保障,如醫療失能、重大疾病等架構完整防護網後,可再強化養老儲蓄險,讓晚年生活經濟無虞。想要有尊嚴、理想的退休生活,必須趁著年輕保費較便宜時提早規劃醫療,避免退休後讓醫療費用侵蝕了退休金。(台灣人壽高三通訊處資深業務區經理邱麗香提供,記者林子桓整理)

 

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