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2016/11/28 第780期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 前十大熱門保單 金管會盯
網路投保旅平險 較划算
投保教戰 長照險與類長照險究竟該怎麼選? 下手前評估理賠需求
類長照險 銀髮族靠山


今日財經頭條

前十大熱門保單 金管會盯
記者吳靜君/台北報導/經濟日報
為防止類定存保單熱賣或某張保單過熱,金管會再出新招,擬要求各保險公司的商品管理小組要製作一年之內前十大熱門、主力商品報告,並送董事會通過,讓董事會了解本身公司商品銷售情形,業者透露,大型壽險公司法遵成本將會大舉增加。

金管會為防止壽險公司用偏離市場費率或行銷話術,力推類定存保單,或者誘使消費者一窩蜂買入不適當的保單。

金管會明年將要求各保險公司要嚴管自身的商品,商品管理小組每個月都要製作,最近一年內熱銷的前十大熱門、主力的商品。

例如商品小組計算去年10月至今年10月的商品熱門商品報告,累積初年度保費收入情形等,並報董事會;依此類推,11月則是從去年11月統計至今年同期。

針對金管會將祭新措施,業者直說:「傻眼」。此措施若推行對於大型、商品線較為複雜的壽險公司影響最大,遵法成本將會大為提高;至於小的保險公司、外商保險公司商品線較為單純,較沒有問題,但其前十大熱門商品也會包含初年度保費(FYP)很少的冷門商品,報告不具指標意義。

金管會官員表示,此措施僅是想要讓董事會了解公司的商品情形,以及若實際銷售內容與送審時有很大的落差,公司清償能力的問題,至於累積時間等,還需要討論;且金管會還要修正保險商品銷售前程序作業準則、人身保險商品審查應注意事項,要等到元旦之後才可能實施。

 


網路投保旅平險 較划算
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
台灣人愛旅遊,每年國內平均旅遊次數為七至八次,隨著全球廉價航空崛起,帶動國外旅遊風氣,想要玩得盡興,旅行平安險不能少。專家表示,目前旅平險的投保管道雖多,以保費水準和便利性來看,仍以網路投保較佳。

第一金人壽昨(24)日宣布,推出網路投保專區,即日起正式接受民眾投保。不分國內外旅遊、投保五日,平均每日保費只要55元起,可享最高保額600萬元的理賠保障,以一杯超商熱拿鐵的價錢換取足額保障,算是相當划算。

第一金人壽總經理林元輝表示,民眾只要透過簡易線上投保操作介面,設定旅遊地點、往返程日期以及個人資料,自訂保障內容,即可完成投保流程。如果不確定要投保多少保額,可選擇現成的基本型或經濟型的保險方案。

 


投保教戰

長照險與類長照險究竟該怎麼選? 下手前評估理賠需求
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報
長照險與類長照險究竟該怎麼選?又應該買多少才夠呢?壽險業者表示,主要視預算與需求而定,每個人的狀況並不一定,尤其每家壽險公司的保險商品理賠規定不一,投保前一定要詳細了解,避免發生意外時,卻無法理賠的狀況。

元大人壽提醒,民眾應定期檢視基本保障是否足夠對抗高齡化社會所產生的風險,並利用愈年輕投保保費愈便宜的優勢,及早搭起風險防護傘,為自己或家人營造一個高齡優質且友善的健康照護環境。

「不是有保就好」,壽險業者指出,許多民眾常認為有保就有保障,卻忽略理賠項目與保額,導致傷病或意外不幸發生時,卻面臨不符合理賠項目,或保額不足的問題。

由於長照險、特定傷病險與殘扶險的理賠規費並不相同,應該怎麼保呢?專家表示,並沒有絕對答案,建議有意投保的民眾,可從「未來可能需求」、「預算」兩點去詳細評估,而可能會面臨到什麼樣的需求,可從工作屬性、生活型態、家族病史等去考量。

而保額多少才夠呢?壽險業者表示,除了從預算考量外,也可從未來預計看護方式來評估,長期照護費用主要區分兩大項目,當中看護費用,通常可分為居家式看護、社區式看護與機構式看護三種,費用亦會隨著照護資源投入程度,存在很大差異,每月約2至6萬元不等。

另外日常生活所需支出,包含輪椅、電動床、氣墊、特殊衛浴設備等一次性支出項目,還有紙尿布、衛生醫療用品等需重複購買的項目,平均每月基本開銷約1萬多元。

 


類長照險 銀髮族靠山
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報

高齡化和少子化的問題愈來愈嚴重,意味著老年生活若不幸因意外或疾病,而長期臥病在床時,龐大的醫藥和看護費用,將成為家庭的重大經濟負擔,壽險業者建議,可透過特定傷病險等類長照險或長照險來保障晚年生活。

根據國家發展委員會人口推估報告指出,預估2018年台灣65歲以上老年人口比率將達14%,正式邁入「高齡社會」,2025年更將邁入「超高齡社會」。

目前市售保單,除長期照護險(或長期看護險)外,還有所謂類長期照護險,後者通常指:特定傷病險與殘扶險(殘廢照護險),由於長期照護險理賠上主要依據「個人狀態」,且後續請領時需檢視是否符合「長期看護狀態」,類長照險的理賠則以符合保險項目的「傷病」或「殘廢等級」為依據。

特定傷病險相較於長照險,保費較便宜,理賠標準也相對明確,目前包含元大人壽、三商美邦與國泰人壽等,皆推出相關的保險商品,內容不盡相同,建議有意投保的民眾事前應詳加比較。

在繳費年限與投保年齡部分,元大人壽分10、15、20年期,投保年齡自15足歲至65、60與55歲,三商美邦人壽則自0歲即可投保,國泰人壽繳費年齡則自15歲至75歲。

而在疾病項目部分也不相同,多數包含腦中風後殘廢(重度)、癱瘓(重度)、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、運動神經元疾病、多發性硬化症、肌肉失養症等項目,三商美邦人壽則含原發性肺動脈高血壓,元大人壽也將良性腦腫瘤、再生不良性貧血納入保險項目。

以40歲男性投保元大人壽「守護久久終身還本照護保險」,附加「守護久久終身照護健康保險附約」為例,繳費年期20年、保險金額各1萬元,以自動轉帳繳付年繳保費共55,235元,折扣後為53,578元。若於55歲「腦中風」達給付條件,後於85歲車禍去世,共可領取825萬8,750元,理賠項目如下。

特定傷病保險金:保額2萬元X12倍X30年為720萬元;豁免保險費契約持續有效,56歲至59歲原應繳保險費,約 21萬元;生存保險金70歲時給付累積所繳主約保費X1.06倍約102萬元;身故保險金累積所繳主約保費X1.1倍,扣除已領生存保險金總額後餘額,高於身故當時保單價值準備金給付38,500元,共領取825萬8,750元。

 



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