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2018/12/24 第886期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 超額責任險…A到超跑免驚
超額責任險∕保額逾2,000萬…個案審核
投保教戰 申請保險給付 把握效期
專家教你保∕保險規劃 瞄準六大需求

今日財經頭條

超額責任險…A到超跑免驚
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報
<!–@IMAGE_5697743_CENTER_0@–>台灣的超跑領牌數量逐年升高,豪華汽車滿街跑,專家表示,擔心賠償費用驚人,強制與任意汽車責任險不夠賠的民眾,可投保「第三人責任保險附加超額責任保險」來轉嫁風險。

產險公司主管表示,開車撞到人或物,理賠有一定的順序,強制汽車責任險只賠人、不賠物,假設撞到人,理賠順序為,先由強制車險的保額來支付,不夠的話,再由第三人責任險來賠,再不夠,就會啟動超額責任險。

若是撞到物,像最近成為焦點的年輕貨車司機追撞多輛法拉利,理賠順序為,第三人責任險先賠,不夠再由超額責任險來賠。

超額責任險在產險公會有示範條款,稱「第三人責任保險附加超額責任保險」,屬附加保險,俗稱附約,得先投保主約,也就是第三人責任險,才能附加投保超額責任險。

產險公司主管說,金管會保險局要求,第三人責任險的保額與超額責任險的保費,兩者必須有所連結,第三人責任險的保額愈高,超額責任險的保費就愈低,因為第三人責任險的保額高時,動用到超額責任險保額的機率就低。

假設小明投保第三人責任險,保額為每人體傷理賠上限100萬元、每事故體傷理賠上限200萬元、每事故財損理賠上限20萬元,年繳保費大約3,000元,附加投保1,000萬元超額責任險,保費將增加2,000元,合計5,000元。

如果小明買較高的保額,像是每人體傷300萬元、每事故體傷600萬元、每事故財損50萬元,年繳保費約4,600元,附加投保1,000萬元超額責任險,保費將增加1,000元,合計5,600元。因超額責任險的保費減半,合計保費只多了600元。<!–@IMAGE_5698248_CENTER_0@–>

 

超額責任險∕保額逾2,000萬…個案審核
記者陳怡慈∕台北報導/經濟日報
產險公司主管說,超額責任險的保額,金管會保險局並未設上下限,市場大部分賣1,000萬元或2,000萬元,超過2,000萬元的話,要個案審核,審查投保人肇事紀錄、駕駛經驗等等。

產險公司主管說,超額責任險的保額如果不到1,000萬元,保費可能比第三人責任險提高保額之後的保費還貴,因此商品設計上,多數業者會把1,000萬元當作投保的門檻。

超額責任險的保額如果超過2,000萬元,通常需要個案審核。假設有人三年內肇事兩次,或是駕駛經驗很短、例如只有20或21歲,產險公司可能會願意承保第三人責任險,但不願意承保超額責任險,以免損失率太高。

如果擔心訴訟費用,可附加律師費用保險,它也是第三人責任險的附加險,市售商品主要有兩種,補償刑事費用,或是刑事與民事合併。

以附加刑事律師訴訟費用為例,每次限額10萬元的保障,年繳保費大約四、五百元。

產險公司主管解釋,目前商品以補償刑事費用較多,主因車禍的訴訟,以過失致人於傷害較常見,屬於刑法範圍。

 

投保教戰

申請保險給付 把握效期
記者林子桓∕台北報導/經濟日報
忘記申請理賠的意外住院醫療收據,是否還能提出申請?全球人壽說明,根據保險法第65條,保險給付請求權,即保戶在知道可請求的那天開始,起算二年內可提出申請,若超過二年的話,就會喪失保險給付請求權。以疾病住院為例,請求權即由出院日起算二年,只要在時效內,是可以提出保險理賠申請的。

此外,金融消費評議中心也提醒民眾,要注意請求權消滅時效,若在一定期間內不行使權利,會導致請求權消滅的法律事實,且依照民法第130條「時效因請求而中斷者,若於請求後六個月內不起訴,視為不中斷」,也就是說,若在提出理賠請求後六個月內未起訴,就被視為不中斷。

若家中有人身故,家屬也別忘記清查亡故者之保單,以免錯失請求權益。政府為體貼民眾,自2016年9月1日起,內政部戶政司也與壽險公會合作辦理「通報壽險公會亡故者訊息轉請保險公司清查有無投保人身保險服務」,當家屬向戶政事務所申請死亡登記後,可同時申請「通報壽險公會亡故者訊息轉請保險公司清查有無投保人身保險服務」,當保險公司清查死亡名單後,得知保戶已身故,但受益人尚未提出理賠申請時,會主動通知受益人其權益,讓受益人得以順利申請身故理賠保險金。

 

專家教你保∕保險規劃 瞄準六大需求
陳維新/經濟日報
<!–@IMAGE_5697747_RIGHT_350@–>每個民眾都想要擁有多元的保險保障,最好能一次涵蓋「住院醫療」、「手術醫療」、「重疾癌症」、「意外傷害」、「壽險保障」及「長期照顧」等保障,但礙於現在薪資凍漲又物價齊漲的大環境影響,多數人在有預算考量下,往往忽略保險保障,導致個人與家庭保障都出現缺口。

但我們想要提醒大家的是,其實添購保險保障應該愈早規劃愈好,尤其趁年輕的時候,不僅因為體況較佳,使得保費較為划算,也能為衝刺未來人生,先行奠定良好保障基礎。

值得注意的是,民眾常常認為長期照顧的保險保障是年紀大的人才需要,但從研究資料顯示,國內其實每五位受長期照顧者,就有一位是44歲以下,可見長期照顧並非高齡者才有需求,民眾應及早重視、及早規劃。

南山人壽建議民眾從六大面向檢視保障缺口,並補齊所需的保險規劃,不過,一般民眾要一次買齊「住院醫療」、「手術醫療」、「重疾癌症」、「意外傷害」、「壽險保障」、「長期照顧」等六大保障,經濟負擔確實可能較重,因此我們建議可善加利用組合型商品,例如年輕族群可先以定期險,搭配附約的方式投保,等到未來預算充足時,再選擇將部分給付項目,升級為終身保障的組合。

南山人壽為年輕族群推出「全能保障」的商品組合,以25歲女性、職業等級第一級為例,每日平均33元,能擁有「重疾癌症」、「住院醫療」、「手術醫療」、「意外傷害」四大保障;若費用增加為每日平均38元,更能再增添「長期照顧」、「壽險保障」,等於每日省下一杯咖啡錢,六大保障就能一次購足。隨著不同人生階段的財務狀況及保障需求,等到未來經濟充裕時,個人可再適時調整保障內容,像是將部分醫療給付項目升級為終身險,讓人生的風險防護更加完備。

此外,民眾若投保南山人壽「全能保障」商品組合,還可享受「保險金扣抵醫療費用」的住院理賠服務,以及「癌症第二意見諮詢服務」等加值服務。

我們也呼籲民眾定期檢視自己的保險,尤其平均每隔十年,就應該重新檢視醫療險保單,確認是否符合現階段醫療需求及人生規劃,也可避免定期險到期或附約失效,導致保險保障中斷。(南山人壽產品發展暨精算部副總經理陳維新)<!–@IMAGE_5698252_CENTER_0@–>

 

女籃國手成裕隆接班人 陳莉蓮能扛起股東的期待嗎?
台灣汽車品牌的造夢者、裕隆集團董事長嚴凱泰驟然病逝,妻子陳莉蓮接任裕隆集團執行長,「她,不是打籃球的?能帶領裕隆集團向前行嗎?」這個大問號,恐怕是裕隆集團逾25萬名股東最想問、最關心的議題。

日本第一「如詩如畫的海景車站」
下灘車站身為「青春18 旅遊通票」海報及多部電影的取景地而蔚為人知的絕美車站。單面式月台,單側單線,有小小的木造屋舍。從月台上的長椅屋棚可盡情欣賞大海(伊予灘)。

 

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