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2016/12/15 第311期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 市場波動幅度加劇 台股居高也要思危
存一桶金最快的方法 竟是盤點荷包、堵住財務漏洞
 
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市場波動幅度加劇 台股居高也要思危
撰文:劉宗志/《Money錢》雜誌
日盛投顧總經理李秀利指出,在低利率時代,沒有流動性、只有不確定性問題,台股即使量能不大,在義大利公投與Fed升息等議題確定後,股市自然會恢復漲升趨勢。全球經濟表現在明年會是金融海嘯以來最佳的時候,台灣也有機會受惠,估計台灣經濟成長率有機會挑戰1.7%,在基本面支撐下,台股明年有機會往萬點攀高,因此,現階段至年底逢回可建立多頭部位。

不過,近年來投資市場波動幅度加劇,投資人也要留意風險。這一波台股主要是由外資一路買超將指數墊高,過去看好台股高殖利率的外資,在美國利率攀升預期下,資金是否持續回流美國,將是後續觀察的最重要指標,必須特別留意。

另外,台股過去8年多頭的最關鍵防守線就是10年線(目前約在8,049點位置),過去期間即使短暫失守,也都能在當月迅速站回10年線之上,因此,該防線不可跌破,否則可能出現大幅度修正。

「台股居高也要思危!」知名財經作家張真卿提醒,過去觀察股市走向的順序是景氣、資金、財報、消息、籌碼面,不過這些年QE寬鬆政策盛行,市場資金氾濫,資金面一躍成為最重要的觀察指標。而以近期市場氣氛來看,利率上揚的態勢已經越來越明顯,美國10年期公債殖利率也跳升到2%以上,通膨也蠢蠢欲動,在利率上揚的預期下,資金收縮將不利於股市。

金融傳產抬頭 電子股競爭優勢仍在

類股方面,由於未來全球景氣緩步升溫,加上利率、通膨上升的預期,對於金融股有加分效果,尤其許多壽險業海外投資比重高達5成以上,當中又以美元資產為大宗,除了投資部位將享有較高的收益率(因為升息預期),美元強勢也將帶來匯兌收益。

傳產原物料方面,張真卿認為,未來如果各國轉向以財政措施刺激經濟、擴大基礎建設,將帶動國際原物料報價上揚,有利於相關族群股價表現。國內包括石化、鋼鐵、能源等原物料股的表現可以期待。

至於電子股,歐陽渭棠分析,美國大選之後的新興市場股匯市出現修正,目前看起來是外資在「避險操作」,台股自然無法置身事外。從全球供應鏈的角度來看,川普希望供應鏈回流美國,對包括台灣等出口導向的國家而言偏負面,不過台灣既有半導體供應鏈、蘋果供應鏈,本身都有極優異的競爭力,因此也無須過度悲觀。

此外,先前因為新台幣升值,科技業財報承受匯損壓力,獲利、股價都遭到壓抑,不過隨著匯率回貶,有助於接單競爭力及匯兌收益,對科技業是偏多因素。

雲端技術、汽車電子 行動通訊產業看俏

廖哲宏認為,2017年科技股可瞄準雲端技術、汽車電子與智慧型手機的新應用3大趨勢。雲端方面,根據資策會產業情報所預估,受惠於網路用戶與裝置增加、寬頻連線速度提升,以及影音視頻普及,網路流量每年可望以20%成長,進而推升伺服器、儲存設備等雲端市場規模以16%∼22%不等幅度增長。

汽車電子部分,包括感測安全系統、裝置互聯、智慧交通系統、遠距遙控、停車輔助系統、抬頭顯示器(HUD)、車窗透明顯示及無人駕駛系統等,將持續推升汽車電子產值,相關汽車電子供應鏈長線看好。另外,智慧型手機新功能、新應用所帶來的投資利基也可持續留意,例如,明年iPhone 新機備受市場期待,包括雙鏡頭、擴增實境(AR)和虛擬實境(VR)等強化應用,相關供應鏈將受惠。

整體而言,法人看好科技產業的獲利進入「雲端服務、物聯網、汽車電子、行動通訊」共同帶動的多引擎階段,未來台灣電子股將不再單由蘋概股獨撐大局,而過去表現欠佳的面板、DRAM產業,明年也有大幅反轉向上的機會。

其他2017投資必賺Q&A

Q2:美股能續創新高?

Q3:陸股風雲再起?

Q4:新興市場股市誰是亮點?

Q5:2017年基金投資組合怎麼配?

Q6:美元持續走強?

Q7:人民幣、英鎊還有低點?

Q8:翻倍的油價已經觸頂?

Q9:黃金中長線看好?

Q10:房價會再跌幾成?

更多封面故事精彩內容請見《Money錢》2016年12月號第111期

(全文未完)

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存一桶金最快的方法 竟是盤點荷包、堵住財務漏洞
撰文:劉以親/《Money錢》雜誌
時序來到年底,不少公司都會開始進行年終盤點工作,盤點範圍包括存貨、資產和財務,即便會花費些許時間和人力,卻也不會省略這個步驟,因為盤點的用意是要清楚掌握公司荷包裡,究竟備有多少糧食和彈藥,若是短缺,就得找出原因並補足,做好萬全準備,公司才可能永續經營。

你盤點過自己的荷包嗎?其實,個人或家庭都應該和公司一樣,每年至少定期盤點1次財務狀況,徹底檢視收支、負債、投資和保障,不只是了解每個面向的帳目,更重要的是,還要釐清是否有需要調整的地方,並把財務漏洞堵住,而年底就是最佳時機。

盤點→調整→再計畫 別讓財務喪失應變能力

馴錢師財商研究中心兼任財務諮詢顧問周育民就比喻,財務盤點像健康檢查,每年固定做1次健檢,有利及早發現病徵,並立即尋求解決方案,例如調整飲食或接受治療,「如果沒有定期接受健康檢查,運氣好的話,身體狀況無異,但倘若沒發現潛在的問題,日子一天天過去,當健康亮起紅燈時,付出的代價會變得很高。」而財務狀況也是如此。

若財務狀況不健康,個人或家庭會逐漸失去應變風險的能力與籌碼,一旦遇上突如其來的風險或事件,就會因為準備不足而打亂人生步調,例如臨時需要一筆醫療費而必須舉債因應、子女要外出求學才發現家裡沒有餘力多付一筆房租等。

到底什麼樣的財務才算健康?馴錢師財商研究中心執行長邱淑芸提供以下4個指標做參考:?收入大於支出;?有足夠的緊急預備金;?有足夠的保障支應生活風險;?理財目標按計畫逐步達成中。

簡單說,財務盤點必須環環扣著以上4點,這些道理或許老生常談,卻經常被人忽略。但更重要的是,荷包盤點完,還要進行調整,接著擬定隔年預算,少做其中一個步驟都是零分。

試問,你了解自己的財務狀況是安全或危險嗎?現在,就從收支、負債、投資和保障等4大面向著手,仔細找出答案吧!

財務盤點要全面 4大面向都要顧及

荷包只有一個,花了這一筆支出,就會排擠掉另一筆預算。邱淑芸建議合理的分配原則是,家庭保障支出占1成、家庭生活開支占3成、房貸或房租支出占3成、理財規畫支出占3成。因為牽一髮會動全身,所以財務盤點必須全面顧及這4個面向。

收支面 沒彈性的荷包不堪一擊

盤點收入與支出是基本功,在財務上,沒有任何事比堅守「收入大於支出」更重要,因為入不敷出往往就是負債的開始,一位「三明治族」理直氣壯說:「雖然有父母、小孩要養,可是我至少收支都平衡喔!」這樣就安全了嗎?初步看來,「財務缺乏彈性」可能會是一大隱憂。

周育民觀察到,國內有很多家庭的生活開銷占年支出達5成,甚至有的家庭占比達8成,如果再扛上房貸或繳交房租,幾乎沒有餘力為長遠的子女教育金、退休等理財目標做準備,這樣的荷包是危險的,必須重新調整分配。此外,至少應該準備6個月以上的月支出金額當緊急預備金,以備不時之需。

安睿投顧總經理劉凱平表示,調整收支的方法是開源節流,「開源或許很難在短期內辦到,但是節流能馬上見效,建議每筆支出都要分清是『想要』或『需要』,這其實是價值觀問題,花錢之前要清楚一件事:今天享受了1塊錢的快樂,明天就會減少1塊錢累積財富的動能。」

(全文未完)

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