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2017/01/16 第787期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 定期壽險 擁兩大優點
建構保護網 別忘意外險
投保教戰 船東責任險護身 擱淺漏油降損失
吳欣盈策略奏效 「HER大女子保險計劃」獲好評


今日財經頭條

定期壽險 擁兩大優點
記者楊筱筠/台北報導/經濟日報
定期壽險以保障為主,有一定保險期間,被保險人於保險契約有效期間內死亡,保險公司依約定給付死亡保險金,但若於保險契約有效至保險期間屆滿仍生存,則無保險金給付。

定期壽險具商品結構簡單及保費相對便宜之優點,較適合經濟不寬裕卻有較高保障需求,或所得有限的民眾購買,日後可隨經濟能力逐漸寬裕,再適時依個人規劃增購醫療保險、年金保險、資產累積型保險,以獲完整保障。

金管會曾建議民眾,人壽保險商品為人身風險管理之適當工具,可適時檢視自身保險保障缺口,考慮購買保費相對較為便宜之定期壽險,一方面可撙節消費支出,一方面可滿足民眾較高保險保障之需求。

全球人壽表示,定期壽險就是資金有限情況下補足風險缺口的最佳選擇,尤其是對於有家庭責任並且預算卡很緊的三明治族,最基本的保障就是定期壽險,也就是不論疾病或意外造成身故或全殘,家人都能夠獲得一筆保險金作為支應生活費、教育費或繳付房貸等費用的支出。

至於壽險保障額度的規劃,全球人壽建議,在基本的保額部分應該要設定為七~十年的家庭費用支出總額扣掉家庭的存款,例如:家庭生活費一年60萬,如果不考慮家庭存款,那麼建議投保的壽險保障額度則為420~600萬元。

 


建構保護網 別忘意外險
記者吳靜君整理/經濟日報
康健人壽產品開發與策略部副總經理唐家舜

民眾常常因為開銷太大、薪水太少而延緩買保險計畫,或是需要時候再買保險,顯示民眾理財會先考慮消費和開銷,卻忽略保障風險,民眾可趁農曆年節年終獎金手頭寬鬆時,來彌補缺口。

現在民眾買保險常常會出現三種錯誤觀念,扶養父母和教養子女的三明治族群常會以「家庭開銷都不夠了,哪來的錢買保險?」,作為延後買保單的藉口,但三明治族固定開銷多負擔重,但也因身為家中經濟支柱,承擔極大風險,需要考量的不僅是個人保障,還要兼顧家庭生計,當意外突然降臨時,才能減輕對心愛家人的衝擊。

三明治族群除了壽險及意外險保障外,住院醫療險或手術險也要補足,才能降低醫療開銷負擔,也可利用保險金補貼工作中斷時期的生活開銷,照顧家人。

事業剛起步的小資族會認為,「薪水都不夠用了,而且父母都有幫忙買保險了」,但年輕小資族群不太清楚已有的保障內容,遑論需要加強投保或者彌補的範圍,建議先了解父母為自己購買的保障內容與範圍,評估是否需要調整;隨著醫療技術不斷進步,很多傳統醫療保單內容已無法符合需求,可進一步補強。

我也發現,現代人很容易需要使用時再買保險,最典型的例子就是出國時買旅平險的心態,風險意識是在搭飛機的時候才被喚醒,但是民眾所需要的保障額度並不會因搭飛機而有改變,平日的意外保障更不能夠忽視。

建議預算有限的民眾平時投保定期型意外傷害保險,打造全年365天意外防護網,而非搭飛機時才買旅平險。(康健人壽產品開發與策略部副總經理唐家舜口述)

投保三叮嚀

1.民眾買保險,常犯錢不夠、不清楚自己保障內容和等有用到時候再買的錯誤

2.意外保障不是等出國搭飛機才有需要

3.三明治族群、小資族群都應依需求加強安全網

 


投保教戰

船東責任險護身 擱淺漏油降損失
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
極端氣候來臨,船舶受損,船體擱淺或漏油的情況變多,船東可透過「船舶營運人責任保險」轉嫁風險,富邦、國泰世紀、新光、兆豐等產險公司已有此類商品。

去年南台灣遭強颱肆虐,造成港口許多漁船受損,部分船體因而產生擱淺、漏油的狀況,依據海洋汙染防治法,船東須負擔船體殘骸移除的費用,以及負責清除船體漏油造成的海洋汙染,許多船東因此蒙受鉅額損失。

過去國內船東如欲投保營運人責任保險,只能向國外保險公司投保、或加入國外的船東責任互保協會。

交通部針對船舶營運人應負的責任,制定「船舶運送業投保營運人責任保險及旅客傷害保險辦法」,規定船舶運送業應投保營運人責任險後,國內產險公司配合法令政策,開始推出有關保單。

產險公司承保船舶營運人責任保險,需要仰賴國外的再保公司來分擔風險,因而承保的對象,會有總噸位、航行水域或停靠港口的限制,目前多以小型商船以及漁船為主。產險公會推估,可承保的船隻有一兩百艘。

船舶營運人責任保險的保費,與船的噸位大小與年齡有關,多採美元收付。

以富邦產險的船舶營運人責任保險為例,保單有效期間,也就是一年之中,保額最低100萬美元、最高2,500萬美元,保費折合新台幣在幾萬到幾十萬元不等。

船舶營運人責任保險的保障範圍,包括船東對船舶殘骸及海洋汙染的清除責任、對船員或其他第三人造成傷害或死亡的責任、因碰撞而造成他船毀損之責任、因碰觸而對第三人財產造成損失的賠償責任,以及救助人命衍生的費用。

擔保書…另類通行證

氣候無常,船隻航行海上的風險愈來愈高,如果有第三人想向船東索賠,向法院申請扣押船舶,投保船舶營運人責任保險(俗稱船東責任險)的好處是,船東出具保險人擔保書,也就是產險公司發的擔保書,可讓船舶免於被法院扣押。

擔保書意味著,對於船舶殘骸及海洋汙染的清除責任、對船員或其他第三人造成傷害或死亡的責任…等等,有保單作為理賠後盾,索賠者不必扣船來確保權益。

另外,許多國家要求進入該國港口的船舶,必須對油汙染和船舶殘骸清除責任提供保險證明才能進港,有了保險人,也就是產險公司出具的保險證明,可協助船舶順利進港。

產險公司主管表示,選擇向哪家公司投保船舶營運人責任保險時,可檢視該公司是否有綿密的客服網絡,這樣才能提供船東完善便捷的服務。

例如,該產險公司在亞洲主要港口,是否都設有聯絡人,一旦船舶發生承保範圍內的危險事故,當地有聯絡人,才能就地協助船東解決困難,維護船東權益。

 


吳欣盈策略奏效 「HER大女子保險計劃」獲好評
記者郭幸宜╱即時報導/經濟日報

新光人壽副總吳欣盈策略操刀奏效,去年推出的「HER大女子保險計劃」獲得好評,其中「大好利率變動型終身還本保險」榮獲《現代保險雜誌》的「2017年度風雲保單」。

吳欣盈觀察到這幾年來「她經濟」崛起,女性擁有更多的能力與資源可以好好愛自己,結合大數據、市場調查,領導商品開發與行銷團隊,在2016年推出「HER大女子保險計劃」,以女性需求及「Health、Enjoy、Rich」理念量身訂作,提供女性掌握未來年年領回的零用金,便於計劃未來的旅遊、購物、進修等各種人生規劃與夢想。

「HER大女子保險計劃」保險內容包括「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」、「大好特定疾病終身健康保險附約」、「大好住院手術醫療終身健康保險附約」、「大好職業災害保險」等,針對女性的經濟需求、醫療照護、安全保障,作全方位的規劃。

「新光人壽大好利率變動型終身還本保險」,其商品特色為,自第一保單周年日起,就可以年年領取保險金額10%的生存保險金,考慮到抗通膨以及消費需求隨年齡而遞增,生存保險金每10年增加保險金額的2.5%,第21保單年度起,生存保險金高達保險金額的15%。大女子們每年可以運用這筆資金,幫自己規劃寵愛行程。

同獲「2017年度風雲保單」的「新光人壽長照久久長期照顧終身保險」,其特色,投保受理年齡可達70歲,保險金額最低1萬元,最高10萬元,可保障久病臥床、老年癡呆、失智與失能的民眾。而且在長照期間可以豁免保費,身故退還保費,減輕經濟負擔。

新光人壽表示,因應社會快速變動,將秉持「光無不在,心與你同在」的品牌精神,持續觀注社會發展與民眾需求,不間斷在商品、服務等方面創新,為民眾帶來完整的保險保障,提供健康的樂活人生。

 



人工智慧偷走你的工作
1990∼2010年,許多經濟高度發達國家的工作機會被移轉到中國。但在不久的將來,搶走就業機會的,很有可能是機器人。

冬天的北海道 還可這樣玩
夏天造訪北海道,當然是必看一望無際的薰衣草紫色花海;冬天則是札幌雪祭、流冰等。但其實冬天到北海道玩,還有這些玩法。

 


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