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2017/01/24 第778期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 金雞年聰明理財…四關鍵
王道銀行下季推出服務 請機器人理財 只要1,000元
持卡竅門 出國刷對卡 最高回饋3.5%
外幣投資 鑽石投資火熱 「一站式」服務正夯


銀行存放款

金雞年聰明理財…四關鍵
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
理財方法層出不窮,理財工具五花八門,理財規劃的意義與目的是什麼?如何智慧與有效益的理財?富盈睿智保險經紀人總經理黃錦城表示,迎接2017嶄新年度,民眾可透過計算需求、審視資源、擬定執行方案、定期檢視等四步驟,讓有限的資源發揮最大的效益。

黃錦成指出,一般人在理財的過程,常會陷於報酬率的迷失中,然而財務規劃的意義不在於投資報酬率而在於人生財務需求的達成率,不是賺了多少錢而是存了多少錢來滿足人生的基本財務需求。

如何讓自己聰明的理財,可掌握下列四個步驟:

一、計算需求:了解家庭所有的財務需求,做出需求時間軸,例如:35歲時購屋,房子要2000萬元,有頭期款600萬元,另有需要分期償還的金額1400萬元,希望65歲退休時,可有退休準備金1000萬元等等,詳盡的把所有需求算出。

二、審視資源:每月可運用的現金有多少,此為收入減去支出後的現金流,另可製作家庭的資產負債表,了解可運用的資產有多少。

三、以家庭財務需求為目標,分配家庭資源,擬定財務規劃執行方案:將可運用資源做有效益的分配以達成各項財務需求。

例如:以退休需求為例,退休時的需求有基本生活費,娛樂享受費,老年醫療費,老年看護費,針對每項需求及家庭的財務能力找到合適的工具,透過儲蓄,投資與保險等商品的組合來滿足退休的需求。

四、執行規劃並定期檢視:每年定期檢視收支變化,需求變化,適度的調整規劃組合,並審視財務規劃執行狀況。

黃錦城表示,面對薪資不漲,需求卻不斷增加社會現況,已經不允許盲目無規劃的理財,如何精準的分配金錢(資源)滿足各項需求已成為人生最大的課題。

他指出,過去人情投保的狀況將逐漸消失,因為已經沒有多餘的錢可以做人情了,如何透過專業的規劃讓有限的資源發揮最大的效益,達成所有財務目標,實現圓滿富足的人生,才是理財規劃最重要價值與意義。

 


王道銀行下季推出服務 請機器人理財 只要1,000元
記者仝澤蓉/台北報導/經濟日報
台灣工銀轉王道銀行開業典禮,董事長駱錦明(左二)穿牛仔褲,副董駱怡君(右二)出席。 記者曾吉松/攝影

機器人理財來了,王道銀行宣布第2季將推出機器人理財服務,不受一例一休限制,也沒有個人情緒的機器人,理財不會大小眼,最重要的是,機器人大幅降低了以往高不可攀的理財門檻,未來只要有1,000元的資產就可以請機器人來理財。

機器人已經進駐銀行營業大廳,開門問候都難不倒機器人,但結合IT系統透過大數據分析,透過平台完全無人就能提供理財諮詢的機器人理財,目前尚未出現。

金管會官員表示,就像理專需要證照一樣,銀行只要有投信、投顧、財富管理或保險執照,就可以進行機器人理財,但金融科技業者,則需要等到金融科技創新實驗條例通過之後,在沙盒裡面實驗。

王道銀行個人金融事業執行長宋靖仁表示,通常投資人必須有一定金額資產與銀行往來,才能受到銀行理財專員服務,但王道銀行致力於普惠金融,大幅降低理專門檻,未來機器人理財門檻只要1,000元。

在更早之前,瑞士銀行推出結合真人與系統服務的「智慧財富管理服務」,原本的財富管理門檻100萬美元,但智慧財富管理服務只要25萬美元,果然吸引到不少新客戶。

機器人理財的好處包括,透過系統理性分析後提供的建議與諮詢,可大幅降低屬於「人」的風險,避免真人理專只推薦抽佣較高的商品,還有機器人不會因為客戶資產高低,而有大小眼。

但是機器人理財可以完全取代真人嗎?金管會官員表示,目前看起來,高資產客戶還是比較喜歡真人服務,因為高資產的人可能需要的是更多的內線消息,未來理專如果無法具備更深入的市場訊息,工作確實可能被機器人取代。

 


持卡竅門

出國刷對卡 最高回饋3.5%
記者夏淑賢/台北報導/經濟日報

春節假期將至,銀行趁勢針對國人熱門的北歐極光旅遊與日、韓,推出指定國家刷信用卡消費拉高現金回饋率的優惠,只要民眾出遊計畫前往國家與使用的信用卡做好配對,回饋率最高可到3.5%,有機會玩得更划算、更盡興。

銀行針對指定國家提供更高的信用卡現金回饋優惠,通常都是每季變化指定國與回饋規則,一次活動就是一季,今年春節假期來得早,銀行特別壓低適用回饋門檻,民眾不論是趕春節假期出國,或者是想避開人潮,等到假期結束的2月、3月再出國玩,都有機會享受到本季的高回饋率優惠。

元大銀行就針對國人每年第1季熱中到北歐國家追逐極光的風潮,在一片針對日本、韓國提高回饋的促銷中,獨家針對北歐的挪威 、瑞典、芬蘭三國,提供刷卡回饋3%的優惠,且追逐極光的族群多數較屬年輕族群,因此元大銀的活動設計,也是為了爭取該族群客戶。

至於日本、韓國,則向來是台灣人旅遊最愛國家,因為距離近與匯率因素,更適合春節假期結伴出遊、家族旅行大肆血拚,尤其日本更有較多銀行提供拉高回饋。其中,遠東銀行的門檻最親民、回饋率最高,刷卡滿1萬元以上就可適用,最高達3.5%回饋,國家 則包括日本與韓國。玉山與台新銀則是只針對日本旅遊提高回饋率優惠,適用門檻分別為2萬元、1.5萬元。

【記者夏淑賢/台北報導】指定國家旅遊刷卡賺高回饋,各銀行均屬限期專案活動,因此消費者最好先弄清楚遊戲規則,包括先行登錄、金額門檻、是否分階段計算回饋、回饋金使用方式及國際訂房網站的外幣消費是否計入等,各銀行均有不同。

另外,也建議消費者出遊先做好預算分配,或者是全家出遊集中刷卡,讓回饋效益發揮到最大。

 


外幣投資

鑽石投資火熱 「一站式」服務正夯
記者葉卉軒/台北報導/聯合晚報
鑽石業者表示,近來「一站式服務」正熱,進而讓鑽石交易透明化並活絡市場。

金字塔頂端高消費族群就愛「一站式服務」,從訴求避險型的鑽石投資,到頂級家具的設計規畫到緊急狀況的維修清潔,2017年起不少奢侈品品牌不約而同大動作紛紛投入這塊客製化尊榮服務的新大餅。

近年國際政經情勢變化加劇,英國脫歐、美國大選等國際政治格局皆讓國際金融市場隱含諸多不穩定因素,對此,投資人紛紛尋求避險型工具轉移投資標的,以色列鑽石聯盟Diamond Bank進軍台灣,今天宣布推出創新鑽石服務,提供消費者買入、售回、鑑價、尋鑽等鑽石全方位服務,以提供金字塔頂端高消費族群貴金屬之外的避險理財選擇。

斐儷珠寶總經理陳昱羲指出,黃金因有不受政治、戰爭及市場波動的貨幣特性,是為投資人面臨市場震盪時第一個想到的避險工具,但英國商品經紀商SP Angel報告日前提到2017年黃金走勢將顛簸不平,對此,面對將有價格不穩定現象的黃金,鑽石保值力強、價格穩定的特性相對適合長期投資。

此外,根據AWDC安特衛普世界鑽石中心統計,2016年截至11月底的全球鑽石總交易量為446億美元,相當於1.4兆台幣,交易總重高達1.8億克拉。陳昱羲表示,上述資料皆可顯示,鑽石投資正夯。

不過,陳昱羲也提醒,鑽石市場雖交易量龐大,但多屬閉門交易,封閉不透明的鑽石市場特性,讓家戶鑽石持有率高的台灣消費者,鑽石流通觀念相對較其他國家低。而能夠提供「一站式服務」的鑽石銷售商,則是能從鑽石的購入、售回、鑑定、諮詢皆能回應消費者所有的問題,進而活絡鑽石市場。

 



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