據衛服部統計數據顯示，老人髖骨骨折後，50%無法再恢復行走、約20%在六個月內死亡。

隨著台灣人口加速老化，宏泰人壽建議，可從強化居家環境安全及投保以骨折類為保障訴求的保險商品著手，降低事故的發生及避免造成經濟的負擔。

宏泰人壽理賠部蔡永澄協理表示，宏泰人壽的保戶之中，申請骨折理賠的個案，55%為45歲以上的中老年人；男女性申請骨折理賠的比率則是男性75%、女性25%。

老年人髖部骨折90%以上是因為跌倒引起，隨著年齡愈來愈大，跌倒和骨折的機率也愈高。

老年人跌倒所衍生的後續問題也需要被重視。老人跌倒後健康情形會愈來愈差，跌倒後併發的各種後遺症不僅影響老人健康，也影響到家庭其他成員的生活品質，並加重家庭負擔，導致醫療成本增加。

有保險公司推出專屬的骨折保險，依骨折部位及傷害程度不同，提供定額意外骨折保險金，理賠手續簡便，毋須檢付費用收據，只需要在合法且具執照的醫療院所開立的醫療診斷書及X光片就可辦理。

舉例來說，何先生替60歲的父親投保宏泰人壽有骨氣傷害保險（BPA），保額100萬元，年繳保費7,600元。保障範圍包括：意外身故保險金100萬元、意外失能保險金最高100萬元，意外骨折保險金依不同骨折部位及程度給予保額0.75%~60%的骨折理賠金。

<!–@IMAGE_6650020_RIGHT_450@–>康健人壽2019年360°康健指數調查發現，四分之一台灣男性受訪者自認為身體健康，所以沒有購買健康險。然而調查也發現，高達五成男性表示自己沒有規律運動、維持健康體重和均衡飲食。凸顯男性大多疏於照顧自己的身心健康，健康風險高但保障準備明顯不足。

康健人壽建議，35歲以下年輕爸爸正處事業起步關鍵時期，加上家庭生活費與小孩的養育費，是經濟負擔逐漸加重的階段。

邵駿崴說，年輕爸爸購買保險時要有彈性，包括住院、手術、癌症、意外、失能扶助、壽險，六大商品皆可單獨購買，以免繳高額保費，卻得勒緊褲帶過日子，可利用定期險低保費、高保障的特性拉大防護網。也可選擇實支實付與健康外溢保單，保戶健檢結果符合保單條件就能年年享保費回饋，適合年輕體況佳的爸爸，輕鬆省下費用、賺到健康。

35-55歲同時扶養父母及子女的「奮鬥族」爸爸，處於責任高峰期，家庭開銷也最大，除了房貸和子女教育基金外，也需要開始為自己的退休提前規劃、準備。

邵駿崴建議值此人生階段的父親，應針對家庭帶來嚴重衝擊的相關風險，如失能、癌症等健康風險。選擇可單筆給付加每月給付的雙重保障，失能扶助保險金最長可領240個月，幫助民眾減輕醫療開銷的壓力，也為生活提供長期經濟援助。

55歲以上的熟齡爸爸，通常子女已具備獨立自主的能力，慢慢卸下家庭責任重擔，隨著年紀漸長，對醫療照護的需求也將會大幅提高，建議熟齡爸爸加強醫療保障拉高保障額度。另外，考量長壽風險以及失智的保障缺口是多數人所忽略的，最好選擇一次給付特定疾病的保險產品加強相關保障，保障範圍最好涵蓋銀髮族常見的兩大神經退化性疾病阿茲海默病及巴金森氏症，最高投保年齡為65歲。

根據利率變動型年金保險單示範條款（甲型）第2條解釋，「宣告利率」係指保險公司於契約生效日或各保單周年日當月宣告，並用以計算該年度年金保單價值準備金的利率，且不得為負數。「預定利率」指的是保險公司於年金給付開始日用以計算年金金額的利率。

金管會提醒民眾，此類商品宣告利率並非保證利率，購買此類商品不宜僅以宣告利率高低為惟一考量，購買前應詳細了解商品內容，並審慎評估自身保障需求。

除潛在風險外，保險內容分別有醫療、意外、重疾癌症、失能、車禍、身故等類別，保險目的是保障無法負擔的重大損失，所以建議先補足發生時將造成重大損失的部分，有餘力後再來投保損失較小的部分，在預算有限範圍內，保障規劃真的要多了解與分析，才能在資產累積過程中，多一層財務防護網。

台壽與政大風保中心合作發布退休生態觀察市調指出，在20~25歲的年輕族群中有高達72.42%的人願意購買實支實付醫療險，顯示年輕族群其實也注重醫療保險，這是正確好現象，年輕族群本來就正值積極工作存錢期間，個人資產有限，經不起遭遇任何風險，否則一整年的積蓄可能就沒了，因此足夠的保障規劃是必要的，建議年輕族群可將部分資金，提早作好實支實付型或相關醫療型保險的規劃，每月提撥約新台幣2,000至3,000元，先以定期險方式，發揮高度槓桿保障，則可轉嫁風險發生時的重大經濟損失。

我建議年輕族群保險規劃應有六點思考，一、可先向父母了解過去是否已有規劃過，聽聽父母規劃想法，也可了解已規劃內容，清楚缺口及規劃方向。二、避免因人情而亂投保，要多看、多聽、多問，要清楚知道自己要什麼。三、生活上有許多支出是可預先規劃；不要因保費讓生活品質打折，更不要為了如過度奢侈消費等優質生活而讓保障打折。四、考慮定期險，好處是用較少的保費換取較大的保障，但要注意一年一約的定期附約是否為保證續保，以免風險發生理賠後，保險公司可能可依契約約定不予續保。五、部分一年一約的附約會隨著年齡調整費率，未來的費率恐高得嚇人，建議未來收入增加，可適時調整。六、要定期檢視個人保障，尤其是人生旅程產生變化時，保障內容、職業等級的變更或受益人指定，都要跟著調整。

（台灣人壽台南通訊處資深業務區經理黃昆澤提供）