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2019/08/01 第441期 | 訂閱/退訂 | 看歷史報份 | Money 錢雜誌

Money Talks 話題 小資夫妻這樣省與存 養2小孩兼買房 7年還清房貸400萬!
擺脫996魔咒 拒絕爆肝人生 脫離窮忙族 工作當副業
 

 

小資夫妻這樣省與存 養2小孩兼買房 7年還清房貸400萬!
賴雅淳《Money錢》

坐在搖櫓船上,隨著悠悠流水搖搖晃晃,Moly靜靜地欣賞柳川如夢似幻的渡河美景。每年她都會帶著2個小孩、先生、婆婆一家5口來日本自助旅行,用緩慢悠閒的步調,細細品味各大景點,讓全家人留下美好回憶。

出國玩得盡興、花得開心,但結束行程返家後卻不吃土,這是Moly的旅遊鐵律。她攤開日本九州8天7夜各項支出,包含機票、食宿、租車、雜費等,一家5口旅費不到台幣10萬元。

她說:「我可以不買衣服,少吃大餐,但不能不出國旅行,因為旅行是滋潤生活的養分與情趣,也是我存錢的動力之一。」

夫妻賺2份薪水

花一半存一半

與其他年輕人一樣,Moly也很愛玩,每年都會攜家帶眷出國放空、充電;不同的是,大多數年輕人,有錢出國看世界,沒錢養小孩、買房,Moly夫婦卻在旅行玩樂的同時,不僅養2個小孩,而且還在7年內還清400萬元房貸,37歲開始存退休金,比同年齡上班族提早10年展開退休財務規劃。

「你們夫妻收入一定很高,或公婆贊助頭期款,才能養2個小孩,還年年出國、又還房貸吧?」面對這些疑慮,Moly聽了不禁大笑,並大方秀出報稅資料,上面顯示家庭年收入140萬元,她說:「這個數字在新竹竹北地區,算是『邊緣家庭』,很多竹科工程師家庭年收入都超過200萬、300萬元。」

以2017年台灣家庭每戶平均年所得129萬元來看,Moly夫婦的收入只能算是普通;但比較令人驚訝的是,Moly家庭年儲蓄金額竟高達60萬至70萬元,比全台家庭平均儲蓄率高出2.9~3.4倍。

也就是說,Moly夫婦賺2份薪水,卻只用1份收入生活、養小孩、繳保費、出國旅行,另1份則全部存下來繳房貸。

他們夫妻倆之所以能將收入做如此高效率的運用,主要歸功於Moly的斷捨離理財法,以及先生的配合,因為有著共同的夢想,讓兩人甘之如飴一起過著精簡生活、聰明消費、紀律存錢,朝目標邁進。

「存錢,就是給自己壓力,也給自己一個希望,預留退路。」Moly幽幽吐出這句超齡之語,彷彿這個年輕的軀體裡住著一個老靈魂。而她成熟內斂的金錢觀,來自內心深處的不安全感。

小時候,Moly常常聽見父母為錢爭吵;看到弟弟吵著買零食,媽媽掏光口袋,卻連10元都湊不齊;國中念私校,學費4萬多元,是父母當粗工留著汗水,風吹雨淋換來的辛苦錢。

大學被二一退學、再重考,輾轉念了3間學校,像無根的浮萍飄來盪去。20歲辦了人生第1張信用卡,很快地,就染上刷卡癮,成為小卡奴,最後索性擺爛不繳費,結果卡債像雪球般滾到10萬元。

直到銀行打電話到老家催款,父母二話不說幫她收拾爛攤子,卻一句責怪的話也沒有。從那時起,她才驚覺自己居然變得和媽媽一樣,不善於管理金錢,被金錢控制、綁架。

於是,她決定改變命運,拒當金錢的奴隸。而她駕馭金錢的第一步,就是練習做收支管理,「那時半工半讀,每月薪資25K,扣掉房租5,000元,預存學費3,000~5,000元,生活費6,000元,1個月可以存9,000元,再加上年終、三節獎金,我27歲就存到100萬元。」Moly說的一派輕鬆,其實,為了存下100萬元,她不僅生活刻苦,經常與欲望拔河,還要忍受旁人的異樣眼光。

29歲圓買屋夢

家徒四壁也甘願

28歲結婚時,婆婆說:「我們沒有要和你們住喔。」意思很清楚,就是結婚後不能住家裡。於是,夫妻兩人開始盤算買房這件事。

Moly先利用反推法,抓出負擔得起的貸款金額:當時夫妻月薪9萬元,每月房貸不能超過1/3、也就是3萬元;若以20年房貸、利率2%計算,每借100萬元,每月連本帶利要還5,000元,每月還3萬元房貸等於借款總額為600萬元。再加上夫妻倆手上的存款150萬元,代表他們能負擔得起的房價總額是750萬元。

在抓出預算後,夫妻倆開始看屋,最後買下一間位於竹北地區,屋齡10年的中古屋,總價500多萬元,貸款400萬元。「剛搬進去的時候,沒錢做裝潢,只夠買1台冰箱、1台洗衣機、1張床。」Moly回憶當時家徒四壁的清苦模樣。

為了讓手頭寬裕些,他們向銀行申請1年只繳息不還本的寬限期,每個月扣除必要支出後,剩下的錢分兩部分,一部分存起來買家具、家電,一部分還房貸,用這樣的方式,一點一點拼湊出機能完整又溫馨的家。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.143 2019年8月號】

 

擺脫996魔咒 拒絕爆肝人生 脫離窮忙族 工作當副業
張國蓮《Money錢》

上班族過勞不是新鮮事,但為了賺錢,有時候不得不這麼做。

難道沒有更好的辦法嗎?我們先來看幾個過勞的故事……

201.家中等待的一紙離婚書

工程師張哥因996家庭失和

「我們離婚吧,這是離婚協議書,你把字簽了。」

「老婆,你聽我說,我只是一個90後,還要每天996的加班,咱們還欠著120萬貸款,你再給我一些時間,我保證……」

這是在中國「大特保官方微信公眾號」上刊登的一個故事,故事中的張哥是一名互聯網工程師,跟妻子兩人都是90後(1990之後出生),結婚至今3年,有一個女兒,但因為張哥的工作是996模式(早上9點上班、晚上9點下班,一週工作6天),每天加班,老婆懷孕時她只能一個人去產檢……而且因為工作時間過長,張哥也和老婆很久沒有好好說過話,連女兒發燒、學會說話都缺席。

雖然張哥拿著高薪,但120萬人民幣的房貸、女兒教育費、雙方父母生活費等,卻壓著張哥喘不過氣來,更因為常加班而忽略家人,女兒把爸爸當做陌生人,老婆也鬧著要離婚。

202.機艙中疲憊的身影

高階經理Carol為工作瘋狂熬夜

飛機上,Carol正與母親通電話,她輕柔地叮囑母親生活上的注意事項,一聽到「歡迎搭乘中國南方航空公司xxx班機,由北京前往廣州,現在時間是晚上8點……」廣播,Carol結束與母親的通話,關閉手機後就趕緊瞇一下眼睛,因為飛機穩定升空後,她還要拿出筆記型電腦處理公務。

Carol是一家上市公司的高階經理,經常熬夜工作,她常常嘲笑自己是網路上那一類「用著最昂貴的護膚品,熬著最長的夜」的人。不只擦護膚品,Carol還服用各種保健品,因為她害怕突然過勞猝死,年邁父母將無人照顧。她也知道睡眠和運動是最有用的養生方法,但是每天工作10小時以上的她,哪有多餘的時間?

203.4個月只休8天假

媒體行銷人Wendy沒時間思考未來

996模式已經成為中國上班族的悲慘寫照,但是接近90後的台灣女孩Wendy卻說「996模式,還好吧!在台灣平均每天工作至少10小時,這很正常啊。」剛離職1個多月、此刻人在美國度假的Wendy如此說著,因為Wendy的爆肝工作經驗並不比996好太多。

一直在媒體行銷領域工作的Wendy表示,自己曾有4個月只休8天假 (正常4個月應有32天假),其他時間都在工作,且每天都加班。而剛離開的這一份工作,每日平均工時約10小時,甚至有半年時間每週六都進公司加班。

「在這個行業,沒有個人生活。」Wendy雖接受這是該行業的常態,但是多年下來卻也開始思考,如此高強度的繼續工作下去值得嗎?因此她離職,打算用3個月時間好好思考未來個人的職涯發展。

204.最早到班最晚離開

金融業上班族小茹不敢輕言離職

家境不錯的Wendy不須負擔家中經濟,加上工作忙碌沒時間花錢,30歲時已經有逾百萬元的存款,因此Wendy可以暫離長時間工作的生活模式。但小茹就沒有Wendy這麼幸運了!即使長時間加班,還要負擔家中房貸的小茹也不敢隨便辭職。

「你是7-11喔!公司是付給你多少,讓你這麼拚?」電梯中,一位男同事這麼對小茹說,小茹苦笑著並沒有回答。每天7點,小茹第一個到公司,用鑰匙打開大門,然後開始寫金融晨訊,因為同事與客戶等著看國際金融市場動態。

接著大小不斷的會議、業務員丟過來的市場或產品簡報等需求,常常一晃眼已經到了下班時間,才剛完成金融晚訊的小茹,看著桌上新接的3份報告,連同先前工作,只好加班趕工,晚上11點,小茹把辦公室燈全部熄掉,用鑰匙把大門鎖好,才下班。

205.工作家庭兩頭燒

銀行理專Sylvaine沒有私人時間

工作10年、目前是家庭主婦的Sylvaine也曾經爆肝工作過,在外商銀行擔任理專的一年,不僅要在規定期間內考到工作必備的證照,還要到外縣市拜訪客戶,不僅每天晚上9~10點才回到家,與當醫生的先生幾乎見不到面,連假日與休閒時間不是念書、跟客戶見面,就是計劃怎麼達到業績目標,完全沒有個人生活,遭致先生頻頻抱怨。

眼見身邊同事為了工作,感情或家庭生活遇到問題,很多都出現不好結果,這提醒了Sylvaine思考「什麼事情在生命當中應該排第一位?」剛結婚不久、計劃生小孩的她決定,找一份上下班時間相對固定,作息可以配合先生與家族活動的工作。

現在回頭看,能嫁到一個好先生,收入又可以讓她脫離工時長的工作,讓Sylvaine覺得很幸運,否則現在自己也可能正陷入工作家庭兩頭燒的漩渦中。

【全文未完,更多精采內容請看:《Money錢》NO.143 2019年8月號】

 
 

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